很多人一听“养老金”和“退休金”，心里嘀咕：这俩不都是退休以后发的钱吗？能是一码事？
其实差别挺大。我老家有个亲戚，前年刚办退休，去街道办填表，愣是搞混了这两个概念，多亏旁边邻居大爷提醒，才没糊里糊涂签字。说白了，养老金是个大筐，退休金只是里面装的一个东西。你要是不搞清楚，领钱的时候心里没底，说不定还少领了都不知道。
养老金到底是个啥？
养老金是个统称，说的是国家给咱劳动者退休后发的生活保金。你可以把它想象成一个“大池子”，里面有好几股水流汇进来。
这池子里主要有两大部分：一是咱们上班族交的“职工基本养老保险”，也就是公司给交的那部分；二是农民或者没固定工作的居民交的“城乡居民基本养老保险”。
除了这两样，还有企业年金、职业年金这些补充的。所以，养老金范围很广。只要你参加了社保，符合领取条件，你拿到的那笔钱，都能叫养老金。
那退休金又是咋回事？
“退休金”这词，现在年轻人用得少了，但在老一辈嘴里还是常客。它特指以前国企、机关事业单位职工退休后，从单位领的那份待遇。
早年间，那时候大家不用自己交社保，单位全包了，所以叫“退休金”。后来社保制度改革，开始由单位和个人共同承担，这个概念就慢慢并入了“基本养老保险”这个大范畴。
现在大家口语里的退休金，其实就是“职工基本养老金”。但你要知道，如果你在私企上班，退休后拿的叫“基本养老金”，不是以前那种单位全包式的“退休金”。来源和算法都变了，虽然都是一月月发下来的钱，但里面的门道不一样。
为啥大家老把这事搞混？
因为平时聊天，这俩词经常混着用。你去菜市场问大爷：“您每月退休金多少？”大爷肯定回你“三千五”。但他领的实际是“职工基本养老金”。
这种混淆容易让人产生误区：以为只要到了年纪，钱就自动掉下来。
我有个朋友，之前在私企干，十年没交社保，以为干满十年就能办退休。结果去人社局一问，根本领不到钱，因为累计缴费年限不够十五年。这就是把“退休金”想得太简单了。
养老金不是天上掉下来的，是你年轻时用缴费年限和基数换来的。尤其是职工养老保险，多缴多得、长缴多得，这原则得刻在脑子里。
到底该咋交？怎么领最划算？
首先看你啥身份。
如果你是在职员工，公司必须给你交职工社保，这里面就包了职工基本养老保险。这个含金量最高，退休待遇相对好。虽然每个月工资扣掉一部分看着心疼，但长远看，这钱没白花。
如果你是自由职业或者务农，可以选择以个人身份交职工社保，或者参加城乡居民社保。
职工社保交得多，退休后拿得多；居民社保每年几百到几千不等，退休后每个月也就几百块。这没有绝对的好坏，只有适不适合你家经济情况。
其次，缴费年限一定要够。
不管是哪种，最低要交满十五年。但如果你想退休后日子过得滋润点，我劝你尽量多交几年。交满二十五年、三十年，和只交十五年的差距，那是相当惊人的。
最后，记得常查自己的账户。
现在用手机就能查，支付宝、微信、电子社保卡都能看每月的缴费记录和个人账户余额。别等到快退休了才去查，那时候想补缴都麻烦。
几点实在话
有些单位为了省成本，按最低基数给员工交社保。虽然合规，但你退休时拿的钱肯定比预期少。
我身边就有例子，同事工资八千，公司按最低基数交，他当时觉得到手多点挺好的。后来算账，退休时每个月少领好几千。
所以，有条件的话，尽量争取按实际工资基数缴纳。当下到手虽少点，长远这笔账算得过来。
另外，异地交过社保的朋友，退休前要把账户转回户籍地或满足条件的参保地，不然影响待遇计算。
各地政策细节有差异，具体还得看当地社保局。反正记住一句话：多问、多查、别糊弄自己。
